何謂房貸增貸? 轉增貸? 二胎房貸?
現在薪資成長緩慢同時物價也持續上漲，每個月領到的錢越變越小，想要投資或著是創業，但找的信貸和車貸的金額卻遠遠不足。申辦房屋貸款是其中一個選擇，只要妥善規劃這筆可觀的資金，就可以用錢滾錢創造更多的收入!
一、甚麼是房屋增貸、轉增貸及二胎房屋?
1.房貸增貸是指把還了部分本金的房產作為擔保，向原銀行再次申請一筆貸款。當房屋增貸成功申貸後，同時也得繳納原本的房貸。所以如果要申請增貸請謹慎評估自己的還款能力再決定是否要申辦。
2.房貸轉貸則是借款人將原有剩餘的房屋貸款，轉到另一家新的銀行來取代原銀行的貸款，以獲取更優惠的條件或是利率。而轉增貸就是在轉貸的同時房屋會重新鑑價再額外申請一筆可貸的資金。
3.房貸二胎就是房屋有銀行貸款且繼續保留，另找其他的銀行或是融資公司把房子做設定抵押再貸一筆新的資金。
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增貸 |
轉貸 |
二胎 |
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申貸方式 |
向原銀行
再申貸一筆資金 |
房貸由原銀行轉移到新的銀行 | 房貸第二順位抵押給其他銀行或融資公司 |
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貸款成數 |
最高可貸85成 |
7~85成 | 最高可以9成以上 |
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貸款期限 |
30年 | 30年 |
7~10年 |
| 優點 | 利率低
可省下一筆設定費 |
可延長還款期限或降低利率 |
審核寬鬆， 信用有瑕疵也可辦理 |
| 缺點 | 增加負擔壓力
審核條件嚴苛 |
需要繳納違約金、塗銷費用等額外成本、審核時間長 |
利率高 無寬限期 |
二、房屋增貸、轉貸、轉增貸、二胎，哪個才適合自己呢？
可以參考以下3個重點去評估看看自己符合哪一種唷~
1.房貸償還金額已超過總房貸的50%、信用保持良好無遲繳紀錄、房產仍有增值空間、貸款支出佔月收入的比例60%以下，有具備以上條件者想擴大資金適合選擇房屋增貸。
2.資金需求不大者，可詢問別家銀行的轉貸方案，看看是否可以降低利率及拉長還款年限或著爭取寬限期。而同時想獲得額外大筆資金可以選擇轉增貸的方式。
3.被銀行婉拒有第三種選擇-房屋二胎。融資公司看貸款人信用分數(不高也沒關係)、財力證明、負債比以及房屋價值。主要是看房屋價值是否還有空間可以貸，只要房屋價值愈高且還有空間可貸資金就越高。
三、辦理房屋二胎的三大優點
1. 活化不動產
二胎房貸的貸款金額較大，不論是用來整合負債、資金周轉、公司創業、投資理財、整修房屋或應對緊急狀況都可以
2.可貸金額高
與信貸相比，二胎房貸的貸款額度高很多。信貸屬於無擔保貸款，因此額度有不能超過借款人月收入的22倍的限制；而二胎房貸有房屋作擔保，因此可貸額度是看房子的貸款空間還有多少而定。
3.相較銀行更容易申請
同樣是用房子申請一筆資金，二胎房貸的申請流程比房屋增貸和轉增貸簡單，不需要把原房貸解約重新跑一次房貸流程；辦理二胎房貸，只要在原房貸的抵押權後面，直接再設定一筆抵押權就行了，是一個省時又快速的方法。
四、哪些人較適合在融資公司辦理二胎房貸呢?
1.信用空白的人
比如:剛出社會新鮮人、年紀較大的長者和較少與銀行資金往來者。
2.信用不良的人
有信用卡卡循、貸款遲繳等信用瑕疵狀況，或者有貸款呆帳、債務協商等信用不良等情況，基本上銀行都不會核貸資金給你。相較之下融資公司，只要不是太嚴重的信用不良，都有核貸通過的機會。
3.負債比高的人
指的是卡債、信貸和車貸總負債比超過60％，負債過高會影響信用分數，導致信用評分不足，銀行不太會核貸給你。相較於融資公司可以用來整合債務，將一些利息較重、有遲繳嚴重的款項，統整合成一筆來還掉比較輕鬆。
4.無明確收入證明的人
指的是沒有明確的每月薪轉明細、薪資單和勞保明細等等。比如計程車司機、工人、保母、攤販等等，沒有固定的收入證明或者是領現金，很難向銀行申請貸款。
相較之下融資公司申辦，只要證明有資金存進存摺中有收入，就視為收入證明。
5.無穩定工作的人
自由工作者、自營商或者從事業務性質工作的申請人，因工作收入較不穩定，所以容易遭到銀行婉拒。但如果在融資公司申辦，只要有收入、房子有空間，都有機會核貸。
五、二胎房貸的注意事項
小心切勿隨意送件，要秉持”多問，不多送“的原則來諮詢，不要給證件檔案只需口頭提供房屋地址、房貸餘額、手機號碼、姓名和身分證字號即可評估可貸額度，因為有些業務在尚未經過客人同意的情況下就先行送件，導致申貸人申請紀錄過多、聯徵多查，反而增加核貸的難度。
