房屋貸款年限比一比

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現代人要買房都會找銀行貸款，在評估好自己的收入條件和了解可申貸的額度後，最後就是要選擇房貸的攤還方式及還款年限。

一、銀行房貸能分幾年?

了解自身財務結構，再選擇房貸年期是重中之重!房貸畢竟不是小數目，不僅是房貸成數、利率、方案要好好評估，最重要的是房貸年限，須依據申貸人的收入、買房需求來選擇。現在的銀行大多的年期為20年和30年，少數銀行才有40年期的貸款。想要貸到40年的方案也不大容易，而外的條件就是年齡不能超過35歲，屋齡不能太老等。

二、甚麼條件能選擇長年期?

申貸人想申請房貸年限長的方案，除了最基本的信用狀況良好、無瑕疵記錄外，另外以下5種人在銀行更容易申請到較長的年限。
1. 首購族 : 申貸人及配偶及未成年子女名下皆無自有住宅。
2. 具穩定工作收入者 : 非自由工作者，有固定收入、有勞健保。
3. 專業4師 : 醫師、律師、會計師、工程師
4. 上市上櫃公司人員 : 前500大上市上櫃之企業，固定收入高且穩定
5. 軍公教人員 : 有政府保障的職業相對穩定。

三、申貸注意及建議事項

1. 為了降低放貸風險，銀行會針對申貸人年紀、財力狀況以及信用狀況來進行核貸評估，一般來說申貸人的年齡和貸款年限兩者相加不能超過75。例如申請30年房貸之申貸人年齡不得超過45歲。
2. 房貸年限也和屋齡有關，屋齡加貸款年限不能超過建築耐用年限50年。
購買<中古屋>前也要仔細了解房屋構造，不僅會影響貸款年限，也會有安全上的風險。

建築結構 耐用年限
鋼筋混泥土(RC) 50年
鋼骨混泥土(SC) 50年
鋼骨鋼筋混泥土(SRC) 50年
加強磚造 35年
磚構造 25年

3. 銀行會看申貸人的收支比來評估放款風險，也就是說如果房貸占收入的6成內，就會是個銀行可接受的範圍，相對過件率也會提高。所以也能透過收支比來評估每月可負擔的還款金額。

四、房貸年限可以延長嗎?

房貸年限要延長的方式主要有兩種
1.原方案的寬限期做延長
寬限期是依據原申貸方案的寬限期而決定，目前各類房貸的寬限期延長可延至5年。
2. 申請延長貸款年限
申請條件必須為30年以內的申貸方案，並且最多不能超過30年
ex.申貸人申請了25年的房屋貸款，得最多延長5年，總年數不得超過30年為限

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