2026 房屋貸款比較好過的銀行是哪家？最新利率與申請條件完整比較懶人包
房屋貸款好過的關鍵是什麼？
很多人都會問：「為什麼同樣薪水，別人一送件就過，我卻被刷掉？」其實沒有哪一家是保證「房屋貸款一定比較好過的銀行」，但你只要懂銀行在看什麼條件，就能把過件機率拉高。
房貸審核其實不像大家想得那麼神祕，它就是一套邏輯：你的還款能力夠不夠、風險高不高、房子值不值得借給你。
懂這三點，基本上就知道自己好不好過。
銀行審核房貸的三大重點
信用分數與聯徵紀錄：銀行第一步看你的信用紀錄，有逾期或呆帳會降低過件率。
銀行在評估房貸時，第一眼看的就是你的信用狀況。
如果你最近一年有逾期、最低應繳被扣款、或信用卡卡債壓力太大，都會讓銀行覺得你風險高。
這也是為什麼很多人會說要提升「房貸過件率」，第一步就是把信用養好。
簡單來說：信用好的人，要貸款最好過的銀行都任他選擇。
收入與工作穩定性：薪轉穩定、勞保正常、有足夠還款能力是核心。
想讓銀行相信你還得起錢，最直接的證據就是薪轉紀錄。
固定薪轉、勞保連續、年資穩定 → 銀行喜歡
收入忽高忽低、領現金、所得不明 → 銀行怕怕
如果你是自營商或自由業，也不是不能貸，只是要多準備財力證明，例如存款、保單、不動產等等，來補強。
負債比（DTI）：總負債占收入比例過高，銀行會認為風險高，可能拒件。
就算收入看起來很不錯，但如果信用卡、車貸、信貸都壓在身上，負債比一拉高，銀行就會想：「這個人再借可能會喘不過氣。」
所以想提高過件率，有時候不是收入不夠，而是負債太多，可以先調整、整合或提前清償。
為什麼同樣收入，有人好過有人被拒？
有些人月薪 3 萬可以成功貸款，有些人沒負債卻反而被拒，原因通常會藏在這些地方：
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其他債務多寡不同
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聯徵最近查太多次或有小逾期
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房屋條件、地段、屋齡差很多
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工作年資短或剛換工作
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提供的財力證明不夠明確
所以不是「收入」決定一切，而是銀行在看你整體的風險。
這也是為什麼很多人會想知道哪家房屋貸款比較好過，但最終還是要回到個人條件與房子的狀況！
2026房貸利率比較表
想知道現在房屋貸款哪家銀行比較好過，一個很快的方式就是看利率與成數，因為它們某部分反映審核的彈性。
以下整理最新房貸利率，讓你快速掌握市場行情：
前五名最低利率銀行
| 銀行 | 利率範圍 | 特點 |
|---|---|---|
| 富邦銀行 | 1.48~1.88% | 過件速度快，對薪轉族友善，是許多人認為房屋貸款比較好過的銀行之一 |
| 台新銀行 | 1.55~1.95% | 線上申請方便，流程簡單 |
| 國泰世華 | 1.60~2.00% | 房貸成數高，審核穩健但彈性不差 |
| 玉山銀行 | 1.65~2.10% | 支援轉增貸與信貸搭配 |
| 永豐銀行 | 1.70~2.20% | 對自營商、自由業較友善 |
哪家銀行的審核門檻最寬？
一般來說，線上房貸、薪轉戶專案、或特定分行的審核會相對容易。
如果你的信用稍微不漂亮、收入波動、或負債比偏高，不一定會被拒，只是需要：
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補存款證明
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保人加分
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提供不動產或保單
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說明財務狀況
不是只有高收入才好過，有些銀行就是比較看整體，而不是單一條件。
深度解析：「好過」銀行的真實面貌
市場上流傳的「比較好過」銀行名單，並不是指它們審核寬鬆，而是因為它們在特定條件或客群上有更高的「承作意願」和「鑑價彈性」。
這是銀行房貸策略的差異，也是您提升過件率的關鍵：
| 銀行類型 | 審核策略與特點 | 優勢與適合對象 |
| 公股銀行 (如：土銀、合庫、台銀、兆豐) | 政策性主導，審核穩定透明。 積極承作政府優惠房貸（如新青安），在一般房貸上則較為保守謹慎。 | 適用新青安的首購族；軍公教、大型企業等穩定客群。 |
| 大型民營銀行(如：中信、富邦、國泰、台新) | 重視往來數據與風控。優先服務薪轉戶、存款戶及信用卡優質客戶，通常核貸速度快，條件優渥。 | 信用優良、有穩定薪轉且追求效率與低利率的上班族。 |
| 外商銀行 (如：滙豐、渣打) | 產品差異化，對高資產客群友善。 提供的抵利型或高階理財房貸方案，對特定資產族群可能提供更彈性的審核。 | 高資產族群、對理財型房貸有需求者。 |
| 區域型銀行/農會 | 鑑價彈性高，服務具地緣性。為了爭取區域客源，可能在特定地區（郊區、小坪數）的估價上較有彈性或人情味。 | 房屋位於銀行主力經營區域或條件稍弱需補強者。 |
真實案例分析：哪些族群最容易核准？
上班族（薪轉穩定型）
小林薪轉固定、年資 3 年以上，負債低，銀行一看就知道他還款能力穩。
他不只成數拿得高，利率也漂亮，完全符合二胎房貸審核的優勢條件。
自營商（收入浮動型）
小王收入忽高忽低，但他準備了存款證明、保單、不動產資料，銀行就能比較安心。
雖然成數可能沒有上班族高，但至少能順利核准。
信用瑕疵者可行選項
小張曾經有逾期，但他找了保人、補充資產證明，讓銀行看到誠意與還款能力，最後仍順利核准。
信用不是永遠被判死刑，只要把風險講清楚並且有房貸保人，仍然能找到願意核貸的銀行。
想提高核准率？這幾個技巧一定要知道！
1.先查聯徵、後送件
自己的信用狀況自己先看，必要時先把小額負債整理乾淨，過件率直接往上跳。
2.搭配保人、補資產證明
如果你條件稍弱，保人真的很有用。
另外像存款、保單、不動產，都是銀行最愛的加分項目。
3.善用轉增貸、房貸信貸
對已有房貸的人來說，轉增貸或搭配信貸可以拉低負債比，也能讓銀行覺得你的財務更健康。
結語
房屋貸款到底哪家銀行比較好過？答案其實沒有單一標準。
但只要你懂銀行的審核邏輯，把信用、收入、負債比和財力證明準備好，過件其實沒有你想的那麼難。
94貸款家每天在處理各種房貸案例，包含薪轉族、自營商、甚至信用有瑕疵的人，我們都能依照不同條件客製化方案，幫你找到最適合的銀行與利率。
房貸看似複雜，但有我們在，你不用自己摸索。
想讓房貸比較好過、比銀行更了解銀行，就讓 94 貸款家幫你一起規劃吧！
房屋貸款好過常見問題
Q1. 房屋貸款比較好過的銀行是哪幾家？
一般來說，信用正常、薪轉穩定的人，富邦、台新、國泰世華、玉山等銀行都相對友善。
這些銀行利率不高、流程快、成數穩定，被很多人視為房貸比較好過的選擇。
Q2. 有房貸可以再貸信貸嗎？
可以，但銀行會重新計算負債比（DTI），確保你還得起。
若想提高成功率，建議搭配資產證明或保人。
Q3. 信用分數多少比較容易過？
普遍來說 650 分以上就不太會有問題。
如果低於 600，也不是沒救，只是需要更多財力文件來補強。
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