銀行房貸利率怎麼算?
利率類型包括固定利率和機動利率，而機動利率又有不同的結構。在做出選擇前，深入了解房貸利率的組成及其概念至關重要。
銀行房貸利率有兩種
1.固定利率:
在契約期間，以固定利率計算利息，是不會跟著指標上下浮動的利率計算方式。
特色: 利率穩定，不受央行升、降息的風險。
2.機動利率:此利率基本上是由〔指標利率(銀行定儲利率指數) + 加碼利率(依申貸人條件)〕組合而成，此利率會隨著央行升息或降息而變動。可分為一段式、多段式利率。
特色: 利率會隨著市場浮動，升息時還款壓力會較大，銀行大多都以此計算方式為主。
快速搞懂一段式、多段式利率怎麼選?
◆ 一段式利率:以指標利率加上固定加碼利率，還款期間的加碼利率不會變動。
→加碼利率採固定式
◆ 多段式利率:同樣以指標利率為基準，但加碼利率會依時間段落的不同而有所變動，市面上普遍分為兩到三個區段。
→加碼利率會有變化通常前期低後期高
◆ 混合式固定利率:前兩年已固定利率計息，第三年起為機動利率計息。
→前2年固定利率，第3年起機動利率/政府推出的方案
| 一段式利率 | 分段式利率(多段式) | 混合式固定利率 | |
| 計息方式 | 指標利率+固定加碼利率 | 指標利率+變動的加碼利率
(加碼利率依時段不同變動) |
前2年固定利率，
第3年起機動利率 |
| 利率 | 相較起來較低 | 總利息較高 | 相較於其他一般首購房貸較低 |
| 特色 | ★還款金額較平穩
★利率無分時間區段 |
★升息時還款壓力會較大
★利息有分時間區段而變動 |
★青安貸款特有的利率計算方式
★前2年固定採「放款當下」基準利率+加碼利率計息 |
| 適合
族群 |
資金充裕的首購族
可長期穩定還款 購屋自住族群 |
初期資金不充裕的首購族
投資族 預計短期內換屋者 |
很擔心
近2年會升息的首購族 |
▲ 怎麼選? A:可依照利率調升度來選擇，預測未來利率不會升息或越走越低可以選擇多段式利率；覺得未來利率會繼續升高可選擇一段式利率，來避免升息的風險。
▲ 機動利率調整週期:
大多分為季調整及月調整，各家銀行的調整時間會分成3種，月初(每月10日)、月中(每月15號)、月底(21、30/31日)。
影響房貸利率的加分條件和因素
好的條件可以向銀行爭取到低的房貸利率；反之不好的條件就有可能會遭到銀行婉拒
1.信用狀況
加分條件:維持正常的繳款習慣、無不良紀錄
不利的條件:預借現金、超額刷卡、動用循環利息(扣分)
2.房屋狀況
加分條件:房屋的所在地在六都地區或未來預計開發地，房屋是預售屋或屋齡小於20年
不利的條件:屋況老舊超過50年、危老建築、敏感地區(靈骨塔、聲色場所、高壓電塔)
3.工作穩定性
加分條件:為上市櫃之員工或公職人員，職等高、年資長、收入穩定
4.保證人
加分條件:保人信用紀錄良好、財力證明雄厚、現任公職人員和上市櫃企業員工等(加分)
