房貸還款方式不同，利息差很多 ! ?
現在買房的動機不外乎是希望未來有個安穩的住所，同時將其視為一種可靠的投資方式。第一次找銀行貸款可能會有很多疑問，比如銀行利息如何計算?以及房貸的攤還方式有哪些?
一、房屋貸款還款方式分成兩種
房貸還款方式可分為「本息攤還」及「本金攤還」兩種。本息攤還指的是按月平均攤還本息，每個月支付的利息和本金加起來的總額固定，也是一般民眾最常用的還款方式，主要的優點是每月繳納金額相同，容易規劃現金流，不過缺點就是總支出利息較多，因此也是多數銀行預設的房貸還款方式。此種還款方式由於一開始還款壓力較本金平均攤還小，所以適合剛買完房手頭現金不足，甚至需要申請寬限期的民眾，同時每個月房貸金額支出固定，對於領固定薪水的上班族以及每個月有財務規劃的族群較為方便。
本金攤還指的是按月平均攤還本金並另加計利息，每個月償還的本金不變，但利息則依本金餘額計算，因此隨著所償還本金愈來愈多，應繳的利息也會逐月減少，使得還款金額呈現每月遞減，是種先苦後甘的還款方式。因此，選擇本金平均攤還的好處就是總支出利息較低，但得注意的是前期月繳金額會比較高，負擔較大，並且每月還款金額不一，財務規劃比較難。 本金攤還由於前期月繳金額比較高，因此相對適合比較沒有還款壓力的高收入族群，或是預期未來收入可能減少的退休族。
本息平均攤還與本金平均攤還-簡易表
二、房貸本金攤還、本息攤還利息差多少?
假設一:向銀行申請 1000 萬元房貸，以年利率 2.176%、貸款期限 30 年、無寬限期為條件，各別採用「本金攤還法」、「本息攤還法」試算所得到的結果如下圖：
三、總結
依據上圖本息與本金攤還計算來看，總利息相差了35萬多，如果你是想要減少貸款成本的人，選擇「本金攤還」較適合，因為它的整體利息支出較低；如果你是屬於收入較穩定的人，並且有計畫想在中途提前還款，可選擇「本息攤還」。雖然這兩種還款方式總繳利息金額差很多，但也不要為了省利息而嚴重遲繳，導致在還款期間留下信用瑕疵的紀錄。依據當下的資金流以及未來的投資規劃，選擇自己能夠負擔的還款方式才是最重要的。
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