貸款最好過的銀行怎麼選？過件率提高80%的關鍵策略！
你有沒有遇過這種情況？明明條件不差，送件卻一再被拒，反而朋友昨天才送件，今天就拿到款。這時候你一定會想：「哪家銀行貸款容易過？」其實關鍵不只是運氣，而是選對銀行、抓對申請策略。
今天貸款家直接跟你說貸款最好過的銀行名單、常見過件技巧、要避開的地雷，以及不同族群的貸款建議，讓你一次搞懂怎麼申請更容易核貸！
為什麼有些人貸款就特別容易過？
有人申請信貸隔天就核貸成功，有人卻等了兩週還被拒絕，差別在哪？
其實銀行審核的背後，有一套「風險評估邏輯」，主要會看以下幾項：
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信用狀況：是否有遲繳、債務協商、呆帳等紀錄
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還款能力：收入來源是否穩定、金額是否足以負擔貸款
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負債比：負債總額除以月收入，比例越高風險越大
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工作穩定度：公教、上市櫃公司員工加分，自營商需提供更多財力證明
只要符合這些條件，不論在哪家銀行申請，過件率都會明顯提高。
哪些族群申請貸款比較好過？
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薪轉戶
薪水進哪家銀行，就優先向那家申請銀行貸款。銀行對熟客最有信心，有時甚至免附薪資證明。 -
聯徵乾淨者
查詢次數少、沒有遲繳紀錄，在銀行眼中形象佳。 -
信用卡長期用戶
持有同一家銀行的信用卡時間越長、紀錄越好，越容易核貸。 -
自營商、自由業
若能附上存款、保單、不動產等財力證明，也能加分。
2025 貸款最好過的銀行推薦
以下整理的銀行在市場上的過件率高、條件友善，適合不同需求的族群：
| 銀行 | 適合對象 | 利率區間 | 特色與優勢 |
|---|---|---|---|
| 富邦銀行 | 上班族、薪轉戶 | 2.88%～7% | 薪轉戶核貸快、彈性高 |
| 凱基銀行 | 新鮮人、中低薪族 | 3.5%～8.5% | 對起薪較低者友善，文件彈性 |
| 台新銀行 | 信用小白、自由業 | 3.8%～9% | 無擔保信貸選擇多，線上流程快 |
| 永豐銀行 | 各類族群 | 2.43%～15.68% | 「數時貸」撥款快、條件彈性 |
| 滙豐銀行 | 高資產族群 | 2.43%～15.68% | 高額度方案，最快一天核貸 |
| 中國信託 | 信用空白／微瑕疵者 | 2.43%～15.68% | 過件率穩定，期限長、月付低 |
| 聯邦銀行 | 信用卡戶 | 2.43%～15.68% | 卡友專案免附財力證明 |
| 玉山銀行 | 小額需求者 | 2.43%～15.68% | e指信貸，還款彈性高 |
小提醒：網路銀行、中小型銀行、外商銀行各有優勢，別只看利率，申請前務必比較總費用年百分率（APR）。
提升貸款過件率的 7 大技巧
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準時繳款，養信用分數
信用卡與貸款都要全額、準時繳清，避免只繳最低應繳金額。 -
減少短期內多次申請
三個月內查詢次數超過 3 次，容易被認為急需用錢、風險高。 -
選擇薪轉銀行申請
薪轉戶有內部資料加持，手續費與利率也可能更優惠。 -
信用卡銀行優先考慮
長期持卡、紀錄良好的卡友，銀行對你更有信心。 -
補足財力證明
存款證明、不動產、保單都是加分項，讓銀行看到你的還款能力。 -
選對貸款產品
名下有車，可先考慮車貸；信用新手適合小額信貸或網銀方案。 -
善用貸款比較平台
大數據預測工具可快速篩選出高過件率銀行，減少盲目送件。
申貸常見地雷，這些一定要避開
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重大信用瑕疵：法院催收、呆帳紀錄幾乎直接被拒。
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負債比過高：根據金管會規定，無擔保債務不得超過月薪 22 倍。
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多次延遲繳款：影響信用分數，降低核貸可能。
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沒有收入證明：自由業可用報稅資料、營業登記、存款明細等替代。
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低利率陷阱：只看首期優惠忽略總費用年百分率（APR），實際成本可能更高。
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隨意遞件：每多一次聯徵查詢，日後利率與額度可能受影響。
不同族群的申貸建議
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社會新鮮人、信用小白
從小額信貸或薪轉銀行開始，累積信用紀錄。 -
中低收入族群
優先找條件友善、文件要求彈性的銀行，例如凱基、永豐。 -
高資產族群
尋求高額度方案，可鎖定滙豐、中信或外商銀行。 -
自由業、自營商
附加完整財力證明，或考慮條件寬鬆的中小型銀行、融資公司。
總結
「貸款最好過的銀行」沒有固定答案，關鍵在於申請人的條件與申請策略。
懂得養信用、挑對銀行、避開申貸地雷，就算不是「優質客群」，也能大幅提升過件率。
如果不想自己一間一間比較，可以善用貸款媒合平台或專業顧問服務，由專業團隊依你的條件精準媒合，省時又省力。
貸款最好過的銀行常見問題
Q1：哪家銀行貸款最好過？
A：富邦、凱基、台新、永豐、中信等在不同族群中都有不錯的過件紀錄，還是要依你條件挑選。
Q2：信用小白可以貸款嗎？
A：可以，建議從小額信貸或薪轉戶方案開始。
Q3：線上申請會比較容易過嗎？
A：流程快、方便，但核准與否還是看條件與信用狀況。
Q4：被拒絕後多久才能再申請？還能換別家嗎？
建議至少間隔30天以上再申請，且不要一次投太多家。可透過94貸款家幫你「量身評估」下一站該去哪一間。
Q5：線上申請貸款會比較容易過嗎？
便利是一定的，但能不能過還是看條件。最大好處是流程透明、快速、免跑分行。如果你怕麻煩，不妨交給94貸款家幫你一條龍申請，節省時間也省下錯誤成本。
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